I denne artikkelen har vi samlet noen råd til deg som søker et forbrukslån med lav rente. Du vil gjennom å lese denne artikkelen få informasjon om forbrukslån generelt og hva du kan bruke forbrukslånet til.

Hva er beste forbrukslån?

Forbrukslån har de siste årene økt veldig i popularitet. Dette henger nært sammen med at det å søke om forbrukslån er lett tilgjengelig samt at markedsføringen har vært massiv. Det er i tillegg en annen årsak til at forbrukslån er blitt et populært lån blant flere: forbrukslån er et lån der du som lånekunde ikke behøver å stille noen form for sikkerhet for lånet du søker. Dette gjør at flere har mulighet til å søke om dette, da det ikke er krav om at du eier bolig eller har andre ting av høy verdi.

Et lån til hva du vil

Vanligvis, når du søker om lån, er det med et formål om at du skal kjøpe noe. Andre lånetyper på markedet, som for eksempel boliglån eller billån, krever at du kjøper bolig eller bil for midlene. Men med et forbrukslån kan du låne penger til akkurat det du vil, som for eksempel:

  • Oppussing av primær – eller sekundær bolig
  • Reise eller ferier
  • Dekke utgifter til store, uforutsette regninger eller utgifter
  • Refinansiere annen gjeld, som smålån eller kredittkort
  • Innkjøp av inventar, møbler eller hvitevarer til hjemmet

Viktig å vite om forbrukslån

Det er verdt å nevne at det er begrenset hvor mye du kan låne med et lån der det ikke stilles krav om sikkerhet. Forbrukslån har en maksimal kredittramme på 600 000 kroner.

Ettersom forbrukslån ikke har noe krav om sikkerhet, er renten på slike lån vesentlig høyere enn andre lån på markedet. Renten baserer seg på og settes etter en individuell vurdering av deg som søker, men ligger som oftest på mellom 5% – 25%.

Krav til deg som vil søke om beste forbrukslån

Dersom du ønsker å søke om et forbrukslån er det noen krav du som lånekunde må tilfredsstille:

  • Du må være fylt 18 år for å søke om lån i Norge, også forbrukslån.
  • Det er et krav om at du har fast inntekt. Minimum varierer, men ligger som regel mellom 100 000-250 000 kroner.
  • Du må være bosatt i Norge eller være norsk statsborger.
  • Det kan ikke være registrert betalingsanmerkning når du søker om lån uten sikkerhet.

Dersom du er registrert med en eller flere betalingsanmerkninger vil banken kreve at du stiller en form for sikkerhet for lånet du søker. Du vil ikke kunne få et forbrukslån uten sikkerhet.

Hva skjer når du har sendt inn en søknad?

Når banken mottar søknaden din, vil de først foreta en kredittsjekk av deg. Det er med bakgrunn i denne kredittsjekken at de vurderer lånemulighetene dine. Banken ønsker så mye informasjon om deg og din økonomi som mulig. Jo mer informasjon de sitter på om deg, jo bedre kan de gjøre en helhetlig vurdering av økonomien din. Det er med dette at de også kan tilby deg den beste og laveste renten på forbrukslån. Sørg derfor for å være så transparent som mulig overfor banken.

Hvordan få et forbrukslån med lavest rente?

Dersom du allerede har begynt å søke rundt på nett etter et forbrukslån som kan passe deg, har du sikkert oppdaget at renten er svært høy. Under følger en liste med ti ting du kan sjekke ut og gjøre for at renten skal bli så god som mulig.

#1: Tenk over banken du velger

Tidligere da det var slik at du måtte innom en fysisk filial for å søke om lån, var dette som regel i den banken du hadde et eksisterende kundeforhold. I dag, med lånesøknader som enkelt kan sendes på nett, er det ikke et behov om å ha et etablert kundeforhold til banken. Ofte kan det også være en fordel for deg å velge en annen bank enn den banken du bruker til vanlig. Det kan hende at det finnes andre banker på markedet som har en bedre rente å tilby deg.

#2: Bruk sammenligningstjenester for å få lav rente

På nett finner du mange sammenligningstjenester som er ment for deg å kunne sammenligne de ulike tilbudene du finner. Da kan du enkelt se hvilke lån som kan passe deg og din økonomi best. Videre sikrer du deg også det beste lånet, med lavest rente på markedet.

#3: Bruk en lånekalkulator for bedre rente

Det kan virke som om mange av tilbudene er nokså like. Du må derimot se nærmere på hvilke forskjeller som er der, for disse kan ha stor innvirkning på din økonomiske fremtid. En lånekalkulator gjør det lettere for deg å se den totale kostnaden til ditt lån. Med en lånekalkulator kan du også få en oversikt over hva det er som påvirker renten og hvor mye du har rom for å låne.

#4: Søk sammen med en medlåntaker

En medlåntaker kan, sammen med deg, stille sin inntekt til disposisjon for en lånesøknad. Dersom banken får to inntekter som sikkerhet for lånet, kan banken også sette renten vesentlig ned.

#5: Kvitt deg med gammel gjeld

Om du har en ordnet økonomi med lite annen gjeld som skal betjenes, vil banken kunne se at det er mer rom i din økonomi. Dersom det er mindre sannsynlig at du vil ha problemer med å betale terminbeløpene, vil banken rette renten etter dette.

#6: Bruk en lånemegler for beste rente

En lånemegler tar søknaden din og sender ut til flere banker samtidig. På denne måten er det ikke du som konkurrerer om å bli kunde i banken, men bankene som konkurrerer om deg. Denne konkurransen kan du bruke til din fordel. Bankene vil kjempe om å gi deg det beste tilbudet, og den beste renten.

#7: Forhandle med banken

Det skader aldri å spørre banken. Ofte kan det hende det er noe i søknaden din du ikke har fått vist. Da vil banken kunne ta en ny vurdering av din søknad og muligheten for at renten settes lavere er absolutt tilstede.

#8: Velg en passende nedbetalingstid

Du kan maksimalt betjene et forbrukslån på fem år. Innen den tid må du være ferdig nedbetalt med lånet. Nedbetalingstiden du velger for lånet ditt vil påvirke renten. Har du kort nedbetalingstid blir rentekostnaden mindre. Lang løpetid på lånet gir større utgifter til rentekostnad.

#9: Søk om et lavere lånebeløp for beste rente

Det er fort gjort å låne mer penger enn man faktisk har behov for. Derfor er et godt råd til deg at du skaffer deg en oversikt over hva du faktisk har behov for. Undersøk også om du kanskje kan finansiere prosjektet ditt med andre midler også, slik at lånet blir en delfinansiering. Dersom du ber om et lavere lånebeløp vil renten også være lavere ettersom risikoen for et stort tap ikke er like gjeldende for banken.

#10: Bruk god tid

Det er ingen lånetilbud som har en tidsfrist. Du har med andre ord all den tid du behøver for å selv undersøke hvilket lånetilbud som passer deg og din økonomiske situasjon. Det er også viktig å nevne at dersom du skulle angre deg, er det ingenting i veien med å gå tilbake på tilbudet. Banken har ikke et ønske om at du skal inngå en avtale du ikke ønsker å stå ved.